Cuatro años después del estallido de la pandemia, los créditos bancarios con aval público del ICO

Cuatro años después del estallido de la pandemia, los créditos bancarios con aval público del ICO creados por el Gobierno para evitar una debacle masiva de empresas, pymes y autónomos por la crisis sanitaria siguen mostrando un comportamiento más positivo del que hubiera sido esperable cuando se decretó el confinamiento en 2020, pero también registrando un esperable y progresivo deterioro. A cierre del pasado septiembre, la morosidad de estos préstamos -más de 90 días de impago- había subido desde el 1,67% de enero (2.346,3 millones de euros en situación de impago) y el 2,004% de abril (2.815,5 millones) al 2,3% (3.231 millones de euros, un 38% y un 15% más, respectivamente), según un informe al que ha tenido acceso este diario del Instituto de Crédito Oficial (ICO), el banco público que tienen ahora por delante el reto de desplegar unos 40.000 millones de préstamos europeos.

Dichos impagos han llevado al Estado a abonar a la banca 701 millones de euros (180 millones y un 34,5% más que en abril), en virtud de las garantías que concedió para lograr que la financiación siguiese llegando a la economía en las primeras fases del coronavirus. El Estado, así, se comprometió a asumir el 80% de las pérdidas que causaran a los bancos los créditos morosos a autónomos y pymes y entre el 60% y el 70% en los préstamos impagados a empresas de mayor tamaño. La cantidad desembolsada es todavía baja porque la morosidad está siendo contenida, y también porque el ICO va abonando a las entidades el monto avalado de las cuotas impagadas, no de todo el capital pendiente del crédito, ante la posibilidad de que el cliente vuelva a ser capaz de hacer frente a las cuotas.

Resumen de la noticia sobre créditos bancarios con aval público

Después de cuatro años desde el inicio de la pandemia, los créditos bancarios con aval público del ICO han mostrado un comportamiento positivo, pero también un progresivo deterioro. La morosidad de estos préstamos ha subido al 2.3%, lo que ha llevado al Estado a abonar 701 millones de euros a la banca.

La morosidad es más alta en las micropymes, autónomos y pymes en comparación con las empresas de mayor tamaño. Sin embargo, la tasa total de impagos se sitúa en el 2.3% debido a que la mayoría de las operaciones se concedieron a autónomos y pequeñas y medianas empresas.

Por sectores, el de turismo, ocio y cultura presenta una tasa de impagos inferior a la media. Además, las cifras del informe del ICO difieren de las del Banco de España, debido a diferencias en la metodología de cálculo.

Implicaciones futuras

Es probable que la morosidad siga aumentando a medida que los clientes más delicados tengan dificultades para hacer frente a las cuotas. El saldo positivo para el Estado podría revertirse en algún momento, especialmente considerando el monto de los créditos en impago.

Es importante monitorear de cerca la evolución de la morosidad y su impacto en la estabilidad del sistema financiero. La situación financiera de los sectores afectados por la pandemia, como el turismo, ocio y cultura, es un punto a tener en cuenta para prever posibles escenarios futuros.